Оценка имущества

Главная » Статьи » Оценка и экспертиза » Новости, законопроекты

Что будет с депозитами украинцев?

Начался новый год, и тема валютного курса и валютного рынка вообще несколько отошла на второй план. Курс доллара зацепился за отметку в 8,14 гривны и фактически топчется на месте, и скорее всего будет еще долго оставаться на этом уровне.

В то же время, проблема высоких ставок по депозитам как результат высоких ставок по кредитам теперь становится очень актуальной для всего банковского и финансового рынка Украины. Как правило, в конце года ставки по депозитам растут, как и спрос на сами кредиты. В начале года спрос на кредиты существенно снижается и поэтому есть возможность более плотно и активно заняться снижением ставок по депозитам. Для этого НБУ начал активно насыщать банковский рынок гривной. Для этого он выкупает у банков ОВГЗ и выкупает валюту на межбанке. Только за 17 января 2013 года НБУ купил на межбанке около 400 млн долларов. Немного, но покупает. В результате НБУ делает эмиссию гривны, и рынок насыщается гривной.

В декабре 2012 года остатки средств на корсчетах банков были на уровне 20 млрд гривен, теперь же - около 30 млрд гривен. Это практически рекорд для нашего банковского рынка. Только в середине 2010 года были такие объемы остатков на корсчетах и то не длительное время. Может быть 30 млрд гривен даже выглядят несколько излишне для нашего рынка. Поэтому НБУ фактически каждый день продает свои депозитные сертификаты, чтобы изымать излишки гривны с рынка.

В результате всех этих действий ставки по межбанковским кредитам овернайт упали до 4-5 годовых. Месячные межбанковские кредиты размещаются под 13,5% годовых, а еще до конца 2012 года их размещали под 25-26%. Деньги действительно очень существенно дешевеют в банковском секторе. Это должно стимулировать прежде всего банки отказываться от дорогих депозитов. Частично это уже произошло. Ряд крупных банков свернули свои праздничные депозитные программы и уже привлекают гривну на 12 месяцев по ставке около 17-18%. Хотя остаются и банки, которые продолжают показывать примеры щедрости в вопросах процентов по депозитам. В целом, согласно данным Украинского индекса депозитов с начала 2013 года средние ставки по депозитам в гривне на 3 месяца снизились на 5%, а на 12 месяцев - на 3%. Как говорится, процесс прошел, хотя и медленно. В идеальном варианте желательно, чтобы ставки по депозитам в гривне были ниже 20%, а еще лучше - ниже 15%. Тогда можно было бы возродить и рынок кредитования населения, а не только выдавать потребительские кредиты, как это происходит сейчас.

Снизить ставки по депозитам - важная задача, но не менее важно защитить украинских вкладчиков от «эффекта Эрдэ Банка». Поэтому в НБУ возникла идея ввести специальный норматив Н3-1 для банков, которые активно привлекают депозиты именно у населения. Во многих странах мира банки, которые имеют в своих пассивах депозитов населения более 50%, считаются сберегательными, и выдвигаются особенные требования к их методам работы и ликвидности. Именно по поэтому пути пошел НБУ, предложив установить для банков, которые имеют депозитов население более 50%, повышенные показатели Н3-1. Если на сегодня норматив Н3 составляет 9% - соотношение регулятивного капитала к активам банка, то Н3-1 предполагает его поднять до 15% (для банков, у которых показатель депозитов населения к пассивам более 50%, но менее 60%). Если доля депозитов населения больше, то показатель Н3-1 будете еще более жестким.

Суть этого норматива заключается в следующем. Банк может или не привлекать активно депозиты населения, а может даже отказаться от их привлечения, чтобы не превысить 50%, или привести регулятивный капитал в соответствие с требования Н3-1, то есть, его повысить. А повысить регулятивный капитал можно несколькими путями: увеличить уставной фонд, увеличить прибыль, но ее не направлять на выплату дивидендов акционеров, привлечь субординированный долг, или улучшить качество кредитного портфеля. В регулятивный капитал включается сумма резервов, сформированная под стандартные, то есть надежные кредиты. Как только у банка кредиты теряют свою надежность и превращаются в сомнительные, то и регулятивный капитал уменьшается. Все довольно-таки честно. Если банк не способен выдавать качественные кредиты, нет смысла и привлекать много депозитов населения.

Не исключено, что все эти нововведения НБУ и политика дешевых денег на рынке могут привести к тому, что часть банков действительно минимизирует привлечение депозитов у населения. И это в первую очередь может затронуть небольшие банки, которые привлекают депозиты под очень высокие проценты. Они явно не смогут выполнить требования Н3-1. Хотя крупным банкам выполнить требования этого норматива не будет сложно, но и ставки по депозитам у них могут быть невысокие. А зачем высокие ставки? Депозиты должны приносить доход, но доход, соизмеримый с желанием банка и клиента.

Банковский рынок не стоит на месте. Происходят разные процессы и разные изменения. Может не так быстро, как хотят одни и боятся другие.

Категория: Новости, законопроекты | Добавил: Маклер (23.01.2013)
Просмотров: 503 | Теги: http://maanimo.com/news/events/9348
Всего комментариев: 0
Добавлять комментарии могут только зарегистрированные пользователи.
[ Регистрация | Вход ]
Категории раздела
Материальные объекты
Недвижимость: обзоры
Предприятия, доли, акции
Прайс Лист
Перечень исходных данных
Индексы СМР
Новости, законопроекты
Наши публикации в СМИ
Разное
Наш опрос
Оцените мой сайт
Всего ответов: 455
Ссылки

Недвижимость Харькова. Средние цены.
Недвижимость Харькова

Курс НБУ

Курсы наличного обмена на сегодня

Аренда квартир

 Квартира.com

База недвижимости Украины

Харьковский Портал

Харьков Онлайн

Недвижимость 5000

MyRealty

Агентство Промышленных Новостей

Статистика

Онлайн всего: 1
Гостей: 1
Пользователей: 0
Форма входа